Prämienstufen Kfz-Versicherung: Wie funktioniert das Bonus-Malus-System?

In Österreich werden Sie für Ihre Kfz-Versicherung im sogenannten Bonus-Malus-System eingestuft. Je nach Prämienstufe sinkt bzw. steigt der Beitrag, den Sie für die Autoversicherung zahlen müssen. Doch was steckt hinter dem System? In welche Stufe steige ich ein und wann sinken meine Versicherungskosten? Diese und alle weiteren Fragen rund um das Bonus-Malus-System sowie die Prämienstufen Ihrer Kfz-Versicherung beantworten wir Ihnen in diesem Artikel.

 

Übersicht

In Österreich wird man bei Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung über das Bonus-Malus System eingestuft. Die Einstufung in dem System entscheidet darüber, wie hoch die Versicherungskosten ausfallen. Dabei gilt: Je niedriger die Stufe, desto geringer die Beiträge zur Autoversicherung.

Wenn Sie ein Jahr lang im Straßenverkehr schadenfrei bleiben, wird Ihre Schadensfreiheitsklasse jeweils eine Stufe nach unten gesetzt. Nach 9 Jahren können Sie somit Prämienstufe 0, die sogenannten “Nuller-Stufe” erreichen. Dabei handelt es sich in der Regel um die günstigste Versicherungsstufe. Als Beobachtungszeitraum gilt hier üblicherweise der 01. Oktober eines Jahres bis zum 30. September des Folgejahres.

Verursachen Sie hingegen einen Schaden im Beobachtungszeitraum, wird Ihre Versicherungsstufe nach dem Beobachtungszeitraum um drei Stufen verschlechtert. Entsprechend steigen die Kosten für die Kfz-Versicherung.

Der Einstieg in das System erfolgt in Prämienstufe 9, wenn Sie kein Fahrzeug in den letzten 12 Monaten angemeldet haben. In einigen Fällen können Sie auch in Prämienstufe 0 einsteigen, etwa wenn Ihnen Ihre Eltern die eigene Versicherungsstufe überlassen.

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Lange Antwort

Sie haben nun in kurzer Form erfahren, wie das Bonus-Malus-System funktioniert und wann sich Ihre Prämienstufe verbessert bzw. verschlechtert. Diese Punkte werden wir im Folgenden weiter vertiefen. Auch zeigen wir Ihnen an einem konkreten Beispiel aus der Praxis, wie sich verschiedene Stufen auf die Kosten der Versicherung auswirken.

 

Was ist das Bonus-Malus-System und wie funktioniert es?

In Österreich wird man bei Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung über das Bonus-Malus-System eingestuft. Die Einstufung in dem System entscheidet darüber, wie hoch die Versicherungskosten ausfallen. Dabei gilt: Je niedriger die Stufe, desto geringer die Beiträge zur Autoversicherung.

Wenn Sie ein Jahr lang im Straßenverkehr schadenfrei bleiben, wird Ihre Schadensfreiheitsklasse jeweils eine Stufe nach unten gesetzt. Nach 9 Jahren können Sie Prämienstufe 0, die sogenannten “Nuller-Stufe” erreichen. Dabei handelt es sich um in der Regel um die günstigste Versicherungsstufe. Als Beobachtungszeitraum gilt hier üblicherweise der 01. Oktober eines Jahres bis zum 30. September des Folgejahres.

Einige Versicherer bieten jedoch auch noch weitere Bonus-Stufen an, die Sie mit jedem weiteren schadenfreien Jahr erhalten. Entsprechend können diese Versicherungen bei langer Schadenfreiheit besonders günstig ausfallen. Ein Beispiel hierfür ist die Kasko-Versicherung der UNIQA Wien mit bis zu 5 zusätzlichen Prämienstufen (Quelle).

Verursachen Sie hingegen einen Schaden im Beobachtungszeitraum, wird Ihre Versicherungsstufe nach dem Beobachtungszeitraum um drei Stufen verschlechtert. Entsprechend steigen die Kosten für die Kfz-Versicherung.

Eine sehr gute, kurze Erklärung in Video-Form finden Sie von durchblicker.at:

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Mit welcher Prämienstufe steige ich in die Versicherung ein?

Hatten Sie in den letzten 12 Monaten kein Fahrzeug auf sich zugelassen, beginnen Sie mit der Prämienstufe 9, auch als Basis- oder Einsteigerstufe bezeichnet.

Haben/hatten Sie hingegen in den letzten 12 Monaten eine bestehende Kfz-Versicherung, wird Ihre Bonusstufe von dieser Versicherung übernommen. Ihre aktuelle Stufe finden Sie in Ihrem letzten Informationsschreiben zur Versicherungsprämie.

Unter Umständen ist es auch möglich in Prämienstufe 0 einzusteigen, wenn Sie zuvor kein Fahrzeug zugelassen und entsprechend keine Autoversicherung besessen haben. Das ist der Fall, wenn gewisse Personen (Eltern, Großeltern, Ehepartner, Lebensgefährte oder Geschwister im gleichen Haushalt) mit dieser Stufe Ihr Fahrzeug in den letzten 12 Monate abgemeldet haben oder es bei Abtretung der Stufe an Sie abmelden.

Mehr zum Einstieg in Prämienstufe 0 finden Sie hier: Bei der Kfz-Versicherung in Stufe 0 einsteigen – (Wie) ist das möglich?

 

Wie viele Bonus-Malus-Stufen gibt es?

In Österreich gibt es insgesamt 18 Versicherungsstufen. Diese reichen von Stufe 0 bis 17. Dabei gilt, je niedriger die Stufe, desto geringer fällt die Versicherungsprämie aus. Da Stufe 9 sich in der Mitte befindet, gilt sie als Einsteigerstufe.

Viele Versicherungsunternehmen haben inzwischen weitere Prämien-Stufen, die über die 17 Basis-Stufen hinausgehen. Diese gewähren in der Regel zusätzliche Rabatte bei weiteren schadenfreien Jahren.

 

Wann verfällt meine Prämienstufe?

Im Bonus-Malus-System verfällt Ihre Versicherungsstufe nach 12 Monaten, wenn Sie in diesem Zeitraum kein Kraftfahrzeug angemeldet und entsprechend keine Kfz-Versicherung haben. Einige Versicherer bieten Ihnen eine längere Frist von bis zu 24 Monaten, wenn Sie die neue Autoversicherung wieder beim gleichen Versicherer abschließen wie Ihre letzte.

 

Wie wirkt sich die Prämienstufe auf die Versicherungskosten aus?

An diesem Beispiel können Sie sehen, wie sich die Bonusstufe auf die Versicherungskosten auswirkt:

Für dieses Beispiel wurden folgende Annahmen getroffen: Versichert wird ein Volkswagen Golf 1,5 TSI ACT Comfortline (110kW), Bj. 2020, Erstzulassung Januar 2021, Alter vom Versicherungsnehmer: 25 Jahre, geplante Zulassung in Wien, 10.000 km Laufleistung im Jahr, jährliche Zahlweise.

Stand 09/2023, Geldbeträge entsprechen den jährlichen Versicherungsprämien

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Fazit – Wie funktioniert das Bonus-Malus-System?

Das Bonus-Malus-System und Ihre Prämienstufen darin entscheiden darüber, wie hoch Ihre Versicherungsbeiträge ausfallen. Wonach die Stufe bestimmt wird, in welcher Stufe man einsteigt und alles Weitere zum Thema haben wir Ihnen im Artikel gezeigt. Auch haben wir an einem Beispiel berechnet, wie sich die unterschiedlichen Stufen auf eine Versicherungsprämie auswirken. Wir hoffen, dass wir Ihnen damit weiterhelfen konnten!