Sie sind auf der Suche nach einer neuen Kfz-Versicherung? Nutzen Sie jetzt unseren Autoversicherung-Vergleich und finden Sie binnen Minuten die beste Police für Ihre Bedürfnisse. Geben Sie dazu einfach Ihre Daten ein und Ihnen werden die günstigsten Tarife in Österreich angezeigt.
Außerdem finden Sie auf dieser Seite alles, was Sie rund um die Kfz-Versicherung wissen müssen. Wir erklären Ihnen, was Sie bei der Auswahl der Versicherung beachten sollten, welche Kosten auf Sie zukommen und welche Bausteine besonders sinnvoll sind. Außerdem beantworten wir häufig gestellte Fragen, etwa was im Speziellen bei Elektroautos zu beachten ist.
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Warum sollte ich (regelmäßig) einen Kfz-Versicherung Vergleich durchführen?
Bei einer Kfz-Versicherung gibt es viel mehr zu beachten als nur die zu zahlenden Prämien. Es spielen die Deckungssumme, die versicherten Schäden, ein Schutz im Ausland und viele weitere Faktoren eine entscheidende Rolle. Alle diese Punkte aus den Angeboten der verschiedenen Versicherer herauszulesen, ist nur schwer möglich.
Hier kommt der Autoversicherung Vergleich unseres Partners Durchblicker ins Spiel. Dort finden Sie die Eigenschaften der verschiedenen Versicherungen übersichtlich nebeneinander aufgelistet. Somit können Sie verschiedenen Policen binnen Minuten vergleichen und das richtige Versicherungspaket für Ihre Ansprüche auswählen.
Sie sollten den Versicherungsvergleich jedoch nicht nur einmalig ausführen, sondern immer wieder zum Vertragsende. Dadurch können Sie einerseits bessere Angebote bei anderen Versicherungen finden, den Vertrag wechseln und bares Geld sparen. Auch umgehen Sie somit Preiserhöhungen für Bestandskunden.
Zum anderen ändern sich ggf. ihre Lebensumstände und Ihre Anforderungen an die Versicherung. In dem Fall können Sie mit dem Vergleich eine besser zu Ihnen passende Police finden.
Welche Leistungen bieten die verschiedenen Autoversicherungen?
Bei der Autoversicherung wird zwischen der Kfz-Haftpflichtversicherung sowie einer Teilkasko- und Vollkasko-Versicherung unterschieden. Im Folgenden erhalten Sie eine Übersicht zu den Unterschieden der verschiedenen Versicherungen:
Haftpflicht
Möchten Sie sich mit einem Fahrzeug im Straßenverkehr bewegen, müssen Sie das Kfz versichern, bevor eine Zulassung möglich ist. Wie der Name sagt, ist die Haftpflicht somit eine Pflichtversicherung für Auto, Motorrad, Quad und Co.
Die Kfz-Haftpflicht entschädigt Dritte bei einem Unfall. Dazu zählen etwa Reparaturkosten, Wertminderung, Schmerzensgeld und Schäden an Gebäuden. Die Kosten sind dabei bis zur Höhe der Versicherungssumme gedeckt.
Teilkasko
Die Teilkasko ist eine optionale Autoversicherung. Sie versichert Ihr eigenes Kraftfahrzeug. Konkret sind hier Diebstahl sowie Schäden durch äußere Einflüsse abgedeckt. Zu diesen zählen etwa Schäden, die durch Tierbisse, Unwetter, Brände oder Wildunfälle verursacht werden. Dabei gibt es jedoch je nach Tarif und Versicherer Unterschiede, welche Schäden konkret mitversichert sind.
Vollkasko
Auch die Vollkasko ist eine freiwillige Versicherung für Ihr Kraftfahrzeug. Sie deckt alle Schäden und Ereignisse der Teilkasko ab. Zusätzlich werden bei einer Vollkasko alle Schäden übernommen, die der Fahrer selbst am eigenen Fahrzeug bei einem Unfall verursacht.
Ein Beispiel hierfür ist, wenn Sie beim Ausparken einen Pfosten übersehen und dadurch Ihr Auto beschädigt wird.
Auch deckt eine Vollkasko-Versicherung Vandalismus ab, was bei einer Teilkasko in der Regel nicht der Fall ist.
Neben den genannten Versicherungen geben Ihnen folgende Bausteine/Policen eine zusätzliche Sicherheit:
- Kfz-Unfallversicherung
- Kfz-Schutzbrief
- Verkehrs-Rechtsschutzversicherung
- Mallorca-Police
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Was ist bei der Auswahl der Autoversicherungen zu beachten?
Wie Sie erfahren haben, decken die unterschiedlichen Kfz-Versicherungen verschiedene Schadensfälle und Ereignisse ab. Individuell sind daher auch die jeweils notwendigen Bausteine zu betrachten. Im Folgenden geben wir Ihnen deshalb jeweils separat für jede Fahrzeugversicherung eine Auswahl an Eigenschaften, die Sie beim Abschluss beachten sollten:
Kfz-Hapftlichversicherung
- Die Deckungssumme, also der Betrag, bis zu dem Ihre Versicherung Schäden zahlt, sollte ausreichend hoch ausgewählt werden. Die gesetzliche Mindestsumme beträgt 7,6 Millionen Euro. Die meisten Versicherer bieten jedoch von sich aus höhere Deckungssummen (mind. 20 Mio. Euro) an. Das ist, wenn auch mit etwas höheren Versicherungskosten verbunden, häufig empfehlenswert.
- Wenn möglich, sollte eine jährliche Zahlweise vereinbart werden. Dann bieten viele Versicherer Rabatte auf die Versicherungsprämie. Außerdem wird dann die Motorbezogene Versicherungssteuer jährlich und nicht monatlich angerechnet, was zu weiteren Kostensenkungen von etwa 10 % führt.
Teilkasko- und Vollkaskoversicherung
- Beim Abschluss ist zunächst darauf zu achten, welche Fälle abgesichert sind. Zu den abgedeckten Schadensfällen zählen üblicherweise Diebstahl des Fahrzeugs, Brandfälle, Glasbruch, Kabelschäden durch Marder-Biss und Wildunfälle.
- Auch sollten Sie darauf achten, unter welchen Bedingungen die Schäden versichert sind bzw. dass die Absicherung auch die Folgeschäden umfasst. Bei einem Marderbiss wird häufig nur der direkte Kabelschaden versichert. Entsteht infolgedessen ein Motorschaden, gilt der als Folgeschaden und ist unter Umständen nicht inbegriffen.
- Weiterhin ist der Selbstbehalt so zu wählen, dass Sie ihn im Schadensfall stemmen können, er sich aber möglichst positiv auf die Versicherung auswirkt. Erfahrungen haben gezeigt, dass bei einer Teilkasko ein Selbstbehalt von 150 € und bei einer Vollkasko von 300 € empfehlenswert ist.
Kosten einer Kfz-Versicherung
Die Kosten einer Kfz-Versicherung werden durch zahlreiche Faktoren bestimmt. Einerseits spielt es eine entscheidende Rolle, ob Sie ausschließlich eine Haftpflicht oder eine Haftpflicht mit Teil- bzw. Vollkasko abschließen. Letztere Varianten sind grundlegend mit höheren Kosten verbunden als die reine Kfz-Haftpflichtversicherung.
So liegt die Haftpflichtversicherung üblicherweise im Bereich von 500 € bis 1.200 €. Eine Teilkasko oder Vollkasko kann, je nach Fahrzeugmodell, sogar zwischen 2.000 € und 5.000 € liegen. Da die Kosten jedoch sehr individuell sind, nutzen Sie am besten einfach unseren Rechner oben auf dieser Seite und ermitteln Sie individuell ihre zu zahlende Prämie.
Die Prämie einer Haftpflicht wird maßgeblich durch Ihre jährliche Fahrleistung, Ihr Alter, Ihre Prämienstufe, die Versicherungssumme und den Ort der Zulassung bestimmt. Auch nimmt der CO₂-Ausstoß Ihres Fahrzeugs Einfluss auf die Versicherungskosten, da dieser die Motorbezogene Versicherungssteuer beeinflusst.
Bei den Kasko-Versicherungen kommt zu diesen Faktoren hinzu, welches Kfz-Modell Sie fahren und welchen Wert bzw. welche Sonderausstattung es besitzt. Schließlich muss die Versicherung hier für Kosten an Ihrem Fahrzeug aufkommen. Positiv hingegen kann es sich auf die Prämie der Police auswirken, wenn Sie Ihr Auto in einer abschließbaren Garage unterstellen.
Damit Sie ein besseres Gefühl für die Versicherungsprämien bekommen, haben wir hier eine beispielhafte Tabelle für die Versicherung des gleichen Fahrzeuges bei verschiedenen Prämienstufen erstellt:
Versicherungsstufe | Kfz-Haftpflichtversicherung | Vollkasko |
9 - Einsteigerstufe | 977 € | 2.031 € |
8 | 923 € | 2.011 € |
7 | 897 € | 1.971 € |
6 | 870 € | 1.882 € |
5 | 843 € | 1.835 € |
4 | 816 € | 1.787 € |
3 | 784 € | 1.598 € |
2 | 762 € | 1.598 € |
1 | 727 € | 1.393 € |
0 | 709 € | 1.393 € |
Für dieses Beispiel wurden folgende Annahmen getroffen: Versichert wird ein Volkswagen Golf 1,5 TSI ACT Comfortline (110kW), Bj. 2020, Erstzulassung Januar 2021, Alter vom Versicherungsnehmer: 25 Jahre, geplante Zulassung in Wien, 10.000 km Laufleistung im Jahr, jährliche Zahlweise.
Stand 09/2023, Geldbeträge entsprechen den jährlichen Versicherungsprämien
Spartipp: Schließen Sie eine Kfz-Versicherung ab, vereinbaren Sie eine jährliche Zahlung. Häufig erhalten Sie dann einen Rabatt gegenüber der monatlichen oder vierteljährlichen Zahlweise.
Wie lässt sich der passende Versicherungstarif finden?
Um eine Kfz-Versicherung zu finden, gibt es verschiedene Wege. Einerseits können Sie sich von verschiedenen Versicherern Angebote einholen und diese händisch vergleichen. Oder Sie suchen sich einen Berater und lassen sich gegen Gebühr eine (hoffentlich) für Sie passende Versicherung vermitteln.
Am einfachsten und oftmals günstigsten gelangen Sie jedoch über einen Online-Vergleich an die richtige Kfz-Versicherung für Ihre Bedürfnisse. Wie das geht? Nutzen Sie einfach den unabhängigen Vergleich unseres Partners durchblicker.at, oben auf dieser Seite, und gehen Sie wie folgt vor:
1. Tragen Sie die abgefragten Daten in die Eingabemaske ein. Dazu zählen etwa das Fahrzeugmodell, Ihre jährliche Fahrleistung, Ihr Alter und Ihre Schadensfreiheitsklasse. Der Prozess dauert nur wenige Minuten.
2. Binnen Sekunden werden Ihnen alle passenden Policen angezeigt, die Sie nach Belieben filtern und anhand fester Kriterien vergleichen können.
3. Haben Sie Fragen zur Versicherung, können Sie mit dem Versicherer oder den Vergleichsexperten von Durchblicker direkt Kontakt aufnehmen. Sonst geht es weiter mit Schritt 4.
4. Den Antrag an die Versicherungsgesellschaft können Sie ganz einfach online stellen. Gelangen Sie somit zügig zu einer Versicherung, um Ihr Fahrzeug zeitnah anmelden zu können!
5. Verwalten Sie Ihre Versicherung ganz bequem online. Führen Sie den Vergleich immer wieder zum Ende der Vertragslaufzeit neu durch, um die Möglichkeit zu haben, zu einer noch günstigeren Versicherung mit den gleichen Leistungen zu wechseln.
Anstatt nach oben auf dieser Seite zu scrollen, finden Sie auch hier direkt den Vergleich unseres Partner durchblicker.at:
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Häufig gestellte Fragen
Im Folgenden beantworten wir Ihnen häufig gestellte Frage rund um das Thema “Kfz- und Autoversicherung in Österreich”.
Wie funktionieren die Prämienstufen bei Kfz-Versicherungen?
In Österreich wird man bei Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung über das Bonus-Malus-System eingestuft. Die Einstufung in dem System entscheidet darüber, wie hoch die Versicherungskosten ausfallen. Dabei gilt: Je niedriger die Stufe, desto geringer die Beiträge zur Autoversicherung.
Insgesamt gibt es hierzu 18 Stufen von 0 bis 17. Der Einstieg erfolgt in Stufe 9. Nach einem Jahr ohne Schaden im Straßenverkehr werden Sie eine Stufe nach unten gesetzt. Verursachen Sie hingegen einen Schaden im Beobachtungszeitraum, wird Ihre Versicherungsstufe nach dem Beobachtungszeitraum um drei Stufen verschlechtert.
Einige Versicherer bieten nach Stufe 0 für jedes weitere schadenfreie Jahr eine Bonusstufe an. Somit können Sie bei langer Zeit ohne Schaden bis zu einer gewissen Grenze weitere Rabatte auf Ihre Kfz-Versicherung erhalten.
Lesen Sie mehr dazu hier: Prämienstufen Kfz-Versicherung: Wie funktioniert das Bonus-Malus-System?
Lässt sich die Autoversicherung in Österreich von der Steuer absetzen?
Bis zum Steuerjahr 2020 konnten in der Einkommenssteuererklärung einige Personenversicherungen als Sondersausgabe abgesetzt werden. Hierzu mussten bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Etwa musste die Versicherung vor dem 01.01.2016 abgeschlossen worden sein. Bei einer Kfz-Versicherung handelt es sich jedoch um eine Sachversicherung. Entsprechend ist sie nicht steuerlich absetzbar.
Lesen Sie mehr dazu hier: Ist eine Kfz-Versicherung in Österreich steuerlich absetzbar?
Gibt es spezielle Versicherungstarife für Elektroautos?
Elektroautos benötigen, wie jedes andere Kraftfahrzeug im Straßenverkehr, eine Kfz-Haftpflichtversicherung. Diese unterscheiden sich bei E-Autos inhaltlich nicht von denen für Fahrzeuge mit Verbrennermotoren.
Bei Vollkasko- und Teilkasko-Versicherungen hingegen gibt es spezielle Policen für Elektroautos bzw. speziell auf Elektro-Fahrzeuge angepasste Bausteine. Wichtige Vertragsinhalte für ein Elektrofahrzeug sind unter anderem die Absicherung des Ladezubehörs sowie des Akkus. Da diese in der Regel einen sehr hohen Wert besitzen, sind vor allem Akkus nur selten in einer normalen Kaskoversicherung eingeschlossen.
Lesen Sie mehr dazu hier: Gibt es spezielle Versicherungstarife für Elektroautos?
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