Aufgrund der weltweiten Klimaveränderungen kam es in den letzten Jahren immer häufiger zu schweren Unwetterereignissen mit Sturm und auch Hagel. Neben der höheren Häufigkeit stieg dabei auch die Intensität der Unwetter, wodurch es immer häufiger zu starken Beschädigungen an Gebäuden und Fahrzeugen kam. Kommt es während eines Unwetters zu einem Hagelereignis, können Sie als Fahrzeugbesitzer meist nur zuschauen. Nach dem ersten Schreck und der Begutachtung des Schadens stellt sich anschließend schnell die Frage, wer für den entstandenen Schaden aufkommt. Diese Frage und alles wichtige rund um einen Hagelschaden an einem Kfz möchten wir Ihnen auf dieser Seite beantworten.
Übersicht
Hagelschäden an einem Fahrzeug werden in der Regel durch eine bestehende Kaskoversicherung übernommen. Hierbei spielt es keine Rolle, ob Sie eine Voll- oder Teilkasko besitzen. Nicht beinhaltet sind Hagelschäden jedoch in einer Kfz-Haftpflichtversicherung.
Da es sich bei einem Hagelereignis um ein plötzlich auftretendes Naturereignis handelt, geht die Schadensregulierung nichtmit einer Beitragserhöhung einher.
Für die Schadensbeseitigung wird jedoch in der Regel ein Gutachten benötigt, welches die Höhe des Schadens festlegt.
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Lange Antwort
Nachdem Sie nun in Kurzform erfahren haben, welche Versicherung einen Hagelschaden übernimmt, möchten wir Ihnen nachfolgend weitere Informationen zu dem Thema übermitteln. Wir zeigen Ihnen unter anderem den Ablauf der Schadensregulierungen sowie mögliche Punkte zur Schadensvermeidung.
Was versteht man unter einem Hagelschaden an einem Fahrzeug?
Dellen an den Karosserieteilen eines Fahrzeuges gehören zu den häufigsten Schäden, welche im Zusammenhang mit Hagel auftreten. Durch die Form des Autos finden sich diese oftmals überwiegend auf dem Dach oder der Motorhaube wieder. Teilweise können die Beschädigungen jedoch auch die Seitenteile betreffen, weshalb Sie immer das gesamte Fahrzeug nach Schäden absuchen sollten.
Neben den Blechschäden gehören auch Beschädigungen der Verglasung zu den vorkommenden Schäden nach einem Hagelereignis. Auch wenn Autoscheiben eine hohe Festigkeit aufweisen, können sie durch den Aufprall großer Hagelkörner reißen. Derartige Beschädigungen sind nicht nur ein optischer Makel, sondern stellen auch ein ernstzunehmendes Sicherheitsrisiko dar. Auch wenn Risse anfangs nur klein erscheinen, können sich diese schnell vergrößern und bis zum kompletten Bruch der Scheibe führen.
Sollten Sie eine Beschäftigung an einer Scheibe feststellen, empfehlen wir Ihnen, das Fahrzeug somit nicht weiterzubewegen. Ist sogar ein Loch festzustellen, sollten Sie dieses mithilfe von Klebeband verschließen, um das Eintreten von Wasser zu verhindern. Gleichzeitig möchten wir Sie jedoch darauf hinweisen, die Schäden immer erst nach einem Unwetter zu begutachten. Während eines Gewitters mit Hagel sollten Sie sich keinesfalls im Freien aufhalten. Auch wenn Ihr Fahrzeug einen erheblichen Schaden davon trägt, ist dieser nie so viel Wert wie Ihr eigenes Leben.
Wie werden Hagelschäden repariert?
Je nach Art des Hagelschadens gibt es verschiedene Möglichkeiten für die Reparatur Ihres Fahrzeuges. Dellen lassen sich abhängig von ihrer Schwere entweder durch einfaches Ausbeulen, durch Überkleben oder durch Überspachteln beheben. Da eine Delle in der Regel auch mit einem Lackschaden einhergeht, ist anschließend oftmals auch eine Neulackierung der betroffenen Stelle erforderlich.
Deutlich aufwendiger wird es in der Regel, wenn Scheiben durch den Hagel beschädigt wurden. Zwar können sehr kleine Einschläge teilweise im eingebauten Zustand repariert werden, sobald ein Riss auftritt, muss jedoch die gesamte Scheibe ersetzt werden. Gleiches gilt beispielsweise für beschädigte Scheinwerfer. Da es sich dabei um sicherheitsrelevante Bauteile handelt, ist oftmals keine Reparatur, sondern nur ein Austausch möglich.
Welche Kosten entstehen durch einen Hagelschaden?
Wie Sie bereits sehen konnten, gibt es unterschiedliche Schadensbilder nach einem Hagelereignis. Davon abhängig sind wiederum die Möglichkeiten, welche für die Reparatur zur Verfügung stehen. Eine genaue Aussage über die Höhe der Reparaturkosten lässt sich somit nur schwer treffen. Um den Wert für die Reparatur zu bestimmen und die finanziellen Forderungen bei der Versicherung gültig zu machen, wird immer ein Schadensgutachten von einem Sachverständigen benötigt. Grundsätzlich lässt sich jedoch sagen, dass sich die Reparaturkosten für eine Delle in einem Bereich von 150 – 300 € bewegen. In der Praxis spielen jedoch verschiedene Aspekte wie das Fahrzeug, die Tiefe, die Lackart und die Position eine entscheidende Rolle für die Preisgebung.
Welche Versicherung zahlt bei Hagelschäden an einem Kfz?
Bei einer Autoversicherung unterscheidet man grundsätzlich zwischen einer Kfz-Haftpflichtversicherung sowie einer Teil- bzw. Vollkaskoversicherung. Inhaltlich schützt Sie die Haftpflichtversicherung vor den finanziellen Forderungen Dritter im Falle eines durch Sie verursachten Unfalls. Die Kaskoversicherung ist wiederum für Schäden an Ihrem Fahrzeug zuständig, wobei eine Vollkaskoversicherung zusätzlich die Reparatur selbst verursachter Schäden übernimmt.
Um vor den finanziellen Folgen eines Hagelschadens geschützt zu sein, benötigen Sie somit mindestens eine Teilkaskoversicherung. Die Absicherung von Naturgewalten wie beispielsweise Hagelschäden beinhalten dabei die Policen fast aller Versicherungen. Dennoch sollten Sie vor dem Vertragsabschluss genau auf die Einzelheiten achten und einen möglichen Versicherungsabschluss abklären. Besitzen Sie statt einer Teilkaskoversicherung eine Vollkaskoversicherung, sind Sie selbstverständlich ebenfalls gegen einen Hagelschaden versichert.
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Was zahlt die Versicherung bei einem Hagelschaden?
Sind Sie im Besitz einer Kfz-Kaskoversicherung, so übernimmt diese die anfallenden Reparaturkosten nach einem Hagelschaden. Wie hoch diese ausfallen, muss in jedem Fall durch einen Sachverständigen festgelegt werden. Die angegebenen Reparaturkosten in dem Gutachten können Sie anschließend bei Ihrer Versicherung geltend machen.
Einige Versicherungstarife besitzen eine Selbstbeteiligung in einer Kaskoversicherung. In diesem Fall müssen Sie die Selbstbeteiligung aus Ihrer eigenen Tasche zahlen. Die Versicherung übernimmt anschließend die Reparaturkosten abzüglich der vertraglich festgelegten Selbstbeteiligung.
Ein weiterer wichtiger Punkt betrifft den Testwert des Fahrzeuges. Viele Anbieter begrenzen Ihre Leistungen immer auf den Restwert des Fahrzeuges zum Unfallzeitpunkt. Dies bedeutet, falls Ihr Fahrzeug lediglich einen Restwert von 3.000 € besitzt, die anfallenden Reparaturkosten jedoch 4.000 € betragen würden, erhalten Sie lediglich 3.000 € von Ihrer Versicherung. Dieses Geld bekommen Sie ausgezahlt und können sich ein vergleichbares Auto für 3.000 € kaufen.
Steigen die Beiträge für die Versicherung nach einem Hagelschaden?
Oftmals besteht die Angst, nach einer in Anspruch genommenen Versicherungsleistung mit höheren Beiträgen bestraft zu werden. Im Bereich der Autoversicherung ist dies jedoch nur bei der Kfz-Haftpflichtversicherung der Fall. Ein Stufensystem, wie es in der Haftpflichtversicherung besteht, gibt es in der Teilkasko jedoch nicht. Dies bedeutet, dass Sie auch bei mehreren Schadensfällen in kürzester Zeit keine höheren Beiträge befürchten müssen. Bedenken sollten Sie jedoch, dass sich Versicherungen über die Beiträge finanzieren. Hat eine Versicherung somit mehr Ausgaben infolge von vielen Schadensregulierungen, ist sie gezwungen, die Beiträge aller Kunden zu erhöhen.
Kann man die Kosten für die Reparatur eines Hagelschadens auszahlen lassen?
Hat der Gutachter die Höhe der Reparaturkosten festgelegt, können Sie selbst entscheiden, ob Sie die Reparatur tatsächlich durchführen möchten oder nicht. Hat das Fahrzeug lediglich noch einen geringen Wert, kann es sich teilweise lohnen, das Geld für die Reparatur zu sparen und in ein neues Fahrzeug zu investieren. Dies gilt jedoch oftmals nur für kleine Schäden wie einfache Dellen.
Größere Beschädigungen beispielsweise der Frontscheibe sollten hingegen immer repariert werden, da das Fahrzeug sonst nicht mehr fahrtauglich ist. Ebenfalls steigern Sie durch die Reparatur der Scheibe den Wert des Fahrzeuges und können dieses leichter verkaufen.
Wie muss man nach einem Hagelschaden vorgehen?
Nach einem Hagelschaden ist der Schock oftmals groß und das notwendige Vorgehen unklar. Um einen reibungslosen Ablauf bei der Schadensregulierung zu ermöglichen, sollten Sie jedoch einige Punkte beachten. Nachfolgend zeigen wir Ihnen, wie Sie nach einem Hagelschaden handeln sollten.
1. Kontakt mit der Kaskoversicherung aufnehmen: Wenden Sie sich nach einem Hagelereignis umgehend an Ihre Versicherung und melden Sie den genauen Schaden sowie den Zeitpunkt der Entstehung. Dies hilft der Versicherung, den Schaden zu prüfen, alle erforderlichen Informationen zu einem regionalen Wetterereignisse einzuholen und die notwendigen Schritte einzuleiten.
2. Das Fahrzeug begutachten lassen: Nach der Schadensmeldung sollte immer eine Begutachtung durch einen Sachverständigen erfolgen. Hierbei sollten Sie ebenfalls Rücksprache mit Ihrer Versicherung halten. Teilweise stellen die Versicherungen eigene Gutachter oder geben Hinweise, an welche Gutachter Sie sich wenden sollen. Ansonsten finden Sie Gutachter auch ganz einfach über Ihre Kfz-Werkstatt.
3. Durchführung der Reparatur: Nachdem der Gutachter die Kosten für die Reparatur bestimmt und die Versicherung die Gelder bewilligt hat, können Sie die Schäden an Ihrem Fahrzeug beheben lassen. Möchten Sie das zur Verfügung stehende Geld nicht in die Reparatur investieren, können Sie dies dem Versicherer ebenfalls mitteilen und das Geld auszahlen lassen.
Was kann man tun, um Hagelschäden zu vermeiden?
Hagel ist ein Naturereignis, welches durch das Aufeinandertreffen warmer und kalter Luftmassen entsteht. Statistisch tritt dieses Ereignis hauptsächlich im Frühsommer auf. Eine Möglichkeit, das Auftreten von Hagel zu verhindern, besteht dementsprechend nicht. Dennoch kann ein Gewitter in der heutigen Zeit relativ zuverlässig vorhergesagt werden. Dafür können Sie verschiedene Wetterdienste nutzen. Auch gibt es staatliche Warnapps, welche vor einem schweren Unwetter warnen. Ist ein Gewitter mit Hagel für Ihre Region vorhergesagt, sollten Sie die Gelegenheit nutzen und Ihr Fahrzeug in Sicherheit bringen. Ein sicherer Unterstellort ist vor allem eine Garage oder auch ein Carport. Haben Sie keinen geeigneten Stellplatz im Besitz, können Sie Ihr Fahrzeug auch in einem öffentlichen Parkhaus unterbringen. Steht Ihr Fahrzeug ganzjährig in einer Garage, bieten manche Versicherer sogar einen Bonus auf die Beiträge. Sprechen Sie in diesem Fall einfach Ihren Versicherungsberater an.
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Fazit – Zahlt eine Kfz-Versicherung bei einem Hagelschaden?
Wie Sie auf dieser Seite sehen konnten, zahlt eine Kaskoversicherung die anfallenden Reparaturkosten bei einem Hagelschaden. Um einen reibungslosen Ablauf bei der Schadensregulierung zu ermöglichen, sollten Sie jedoch die genannten Punkte auf dieser Seite beachten. Wir hoffen Ihnen mit den Informationen auf dieser Seite weitergeholfen zu haben und wünschen Ihnen viel Erfolg, bei der Schadenbehebung.